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沒有保險,看病就是天價,你還在猶豫要不要買保險嗎

2019-02-14 4857 分享到:

重疾醫療費動則幾十萬,不僅要考慮看病的錢,還要考慮康復護理費用,和家庭收入損失的那部分錢。沒有保險,花的都是自己的血汗錢,花完了就沒了。而保險是花小錢辦大事,每年繳納幾千元錢,得到的是幾十倍甚至幾百倍的回報。下面為大家推薦《沒有保險,看病就是天價,你還在猶豫要不要買保險嗎》,歡迎閱讀。

沒有保險,看病就是天價,你還在猶豫要不要買保險嗎

一、沒有保險,看病就是天價

癌,失控的細胞增殖。

閆宏微,大學青年教師,乳腺癌晚期患者。因為疾病的突然降臨,她的家庭從原來的生活軌道上迅速滑出,不得不開始計劃一場又一場系統的戰役來擊潰它。丈夫,妻子,一個剛滿3歲、還不到1米高的小女孩兒,還有幾位老人,還有醫生們,組成了一個小戰隊,而站在他們面前的敵人,是人類與之持續戰斗數百年,仍然無法徹底打敗的怪獸。

“我打了這么多化療藥,血管都打沒了,血都找不到了,這個東西一點都不做效,一點反應都沒有”,第5次化療復查的結果仍然是壞消息。閆宏微的腫塊又增大增多了。她被診斷為晚期三陰性乳腺癌,這是乳腺癌中最兇險的一種。

為了尋找一線生機,2018年的大雪過后,閆宏微決定赴美就醫,爭取更多的機會。為了去美國治療,全家湊了兩萬四千美元,但只夠在美國的一次診療費用。這之前,她要先把孩子送回山西老家。他們騙孩子說要去很遠的地方工作,但很快就會回來。閆宏微目送著火車遠去,眼里盡是不舍。

美國之旅開始了,他們來到休斯頓MD安德森癌癥中心,這里是世界頂級的腫瘤醫院。在見到醫生之前。閆宏微需要先進行一系列的檢查。可是如果沒有保險,在這里看病就是天價。一個看似普通的驗血就花了六千元人民幣,而這還僅僅是個開始。

到美國第七天,閆宏微終于要見到她的醫生了。這次問診會有30分鐘的時長,閆宏微為此花費了649美元。醫生聽了閆宏微的口述,覺得這并不像典型的三陰性乳腺癌,要確診,還需進一步做肺部穿刺檢查,所以他們還要再等十天。

到美國的第十七天,閆宏微按計劃要進行肺部穿刺手術。但醫院通知他們的賬戶余額不足,無法安排手術。吳載斌沒想到閆宏微的穿刺手術以及后續檢查要兩萬多美元,他們還需要再補繳兩千多美元。穿刺做完,又是漫長的等待。還有,應接不暇的賬單。

沒有保險,看病就是天價,你還在猶豫要不要買保險嗎

在美國的三十九天,閆宏微做了一次血常規檢查,一次穿刺手術,見了兩次主治醫生。兩萬四千美金已經花完。但病情沒有查明,治療方案也沒有拿到,他們只能決定回國。但就在回國的前一天,她收到了安德森醫院的信息。閆宏微的穿刺報告顯示,她的肺部轉移灶雌激素受體ER呈陽性。這意味著,閆宏微肺部的癌細胞可能發生了變化。這也意味著她的癌癥可以采用內分泌療法來進行治療。她可能有救了。

同樣一個人,兩家醫院卻做出了不同的診斷。安德森癌癥中心認為,閆宏微的肺部轉移灶不是三陰性的。這幾乎推翻了之前國內醫生做出的診斷。基于最新的檢查結果,上海腫瘤醫院的醫生,堅持之前“三陰性乳腺癌”的診斷。而之所以閆宏微在美國肺部穿刺的結果顯示雌激素受體ER呈陽性,很大可能是因為腫瘤的異質性。

不同的診斷結果,意味著不同的治療方案。一周后,閆宏微決定先相信美國醫生的診斷。她準備去香港購買內地還未上市的的一種靶向藥物--帕博西尼。這種藥物被證明對雌激素受體ER呈陽性的乳腺癌患者有效,但價格高昂。一盒帕博西尼,21粒,大約三萬元人民幣,平均一粒一千四百塊錢。

拿著香港診所開的處方,閆宏微一共在香港花了九萬人民幣,購買了3盒帕博西尼,這幾乎是她一年的薪水。這也是很多癌癥患者的生存寫照。

二、癌癥,我們身邊的殘酷現實

這就是和癌癥抗爭的一個現實。金錢,有時候代表著更多的機會。

2018年5月,中國正式實施了對進口抗癌藥物的零關稅政策,這無疑是癌癥患者的福音。但無論藥物價格如何定,目前,癌癥都是一場可能拖累家庭的巨大災難。

《柳葉刀》的一篇中國癌癥患者疾病經濟負擔的相關研究成果曾引人關注。調查顯示,1.4萬中國患者,家庭年均收入折合美元為8607美元,癌癥患者的人均就診支出共計9739美元。“降低家庭負擔,這需要國家和個人一起努力,包括降低藥價、配置保險、規避騙局等。”

據估算,我國每年花在治療癌癥的費用達千億元,很多家庭“因癌致貧”甚至傾家蕩產。縱觀國內的癌癥患者,盡管住院天數、總花費因病情而異,沒有確切的統計數字,但是一般來說手術、化療、放射線治療都可以使用醫保,病人需要自費、花最多錢的反而是自費用藥的部份。

除了標靶治療藥物、免疫性高蛋白、止吐劑等昂貴的自費藥材,癌癥病患或其家屬還會花大把鈔票買健康食品或是偏方,每個癌癥病患每年約花50~200萬元醫療自費及吃健康食品,加上癌癥患者終止工作,家人也辭去工作專心照顧,往往讓家庭經濟陷入困境。

國內某家知名的腫瘤醫院曾經做過一期調查,結果顯示患癌病人會在癌癥治療中花去自己畢生積蓄的70%,而這個數字只是一個平均值。

在中國這個貧富差距巨大的社會中,平均值也意味著:除了那些在金字塔頂端的富人,普通人要花費的,已經不僅僅是畢生的積蓄了,甚至要搭上幾輩人的積蓄也遠遠不夠。

2018年2月,國家癌癥中心發布的最新一期全國癌癥統計數據顯示:2014年全國惡性腫瘤估計新發病例數380.4萬例,平均每天超過1萬人被確診為癌癥,每分鐘有7個人被確診為癌癥。

而對于這其中的多數癌癥患者來說,抗癌藥品的價格決定了他們生存希望的大小。以肺癌治療為例,“抗擊肺癌神藥”歐狄沃,單支費用高達2萬元,一年的治療成本約合人民幣96萬元;另外,肺癌治療藥物“特羅凱”,每盒價格約在19800元;從英國進口的“正版”易瑞沙,每粒在國內要賣500多元,一瓶30粒藥片價格為15000元。

驚人的藥價,讓“一粒藥”拖垮了一整個家庭。進口抗癌藥物多是“天價”,特別是進口靶向藥,價格昂貴,一般家庭難以承受,“一人得病,全家返貧”。對于患有白血病和部分淋巴瘤等癌癥的兒童,治療周期通常為“年”為單位。化學療法或藥物治療的治療費用為10~30萬,骨髓移植的費用為30至100萬。

由于治療期長,無法回到家鄉,父母改變了原來的工作和生活方式,并辭職照顧孩子。房屋,汽車,甚至勞動力,凡是能變成:“救命錢”的等價交換物,都被變賣。

一位受訪者曾表示,她見過為了治療癌癥,借高利貸的,裸體彩繪表演行為藝術的,天橋下乞討的,也見過無計可施不得不回失望而回的。

《中國貧困白血病兒童生存狀況調查報告》雖然當前的醫療保險覆蓋率比較大,但由于報銷比例、報銷范圍、起付線、封頂線、異地治療、自費藥等因素的影響,有一半以上的家庭只能從醫保中報銷不到一半,遠遠彌補不了高昂的醫療費用。

三、重疾保障應提早規劃

隨著醫療技術的進步,越來越多的重大疾病已經可以得到治愈。在我國,采用最新質子重離子技術治療的首批腫瘤實驗患者的3年生存率達到了97.1%;美國FDA已批準了全球突破性CAR-T療法上市,用于治療急性淋巴細胞白血病,在接受治療的3個月內,總體緩釋率達到83%。

但質子重離子技術每個療程的平均費用為27.8萬元,CAR-T療法的定價更是高達47.5萬美元;一個新的問題開始出現——重疾雖已不重,卻需要付出大量醫療費用、長期康復費用及收入損失等代價,重大疾病不僅威脅生理生命,更大程度威脅的是一個家庭的財務生命。

面對突如其來的重疾,我們都希望能得到良好的醫療護理,希望重疾能得到治愈。而提前準備重疾保障金,建立起充足的儲備,就成為了有效降低風險的關鍵性因素。

此外,對于類似原位癌、輕微腦中風等未達重疾程度的特定疾病,雖然在發生的早期或輕度階段,通過積極治療,能實現非常理想的愈后效果,且治療費用相對較低,但我們同樣需要增加保障的額度和減少保障的缺失。

在發達國家,基本醫療保險覆蓋不到的地方通常是商業保險公司來進行覆蓋,在美國,原研專利藥也極其昂貴,比如治療丙肝的索非布韋在美國的售價為每片1000美元,12周的療程費用將達到84000美元。在國外患者也須依賴商業保險來支付完成。

商業保險目前在我國內覆蓋率還不到5%,隨著國內保險意識增強,商業保險覆蓋率提高,也將減少因病致貧的比例。

有個在醫院ICU上班的朋友,有一次來了兩個病情一模一樣的人,都是急性重癥胰腺炎,一個放棄治療回家,5天后就死了,另一個醫療費由保險公司報銷,花了30萬好好出院了,后來復診也好得很。

窮的病人有錯嗎?他的家人就不想救他嗎?并不是,就是沒錢沒保險而已。可是,就差這么幾萬,就是一條命的價格。

在現有的制度和政策下,購買保險,是規避大病風險的最佳選擇!

在醫生的眼中:很多人不是死于疾病,而是死于無知。在保險代理人的眼中:很多人不是死于疾病,而是死于沒錢醫治。

沒有人能預知生命中的不幸,我們能做的就是在我們還安好的時候,改變不良生活習慣,提前預防,為自己購買足夠的保險,因為一旦發生不測,只有保險會將我們的愛延續到父母、妻兒、兄弟姐妹的生命中。

在大醫院坐診多年的醫生看過太多因為看不起病而經歷的生死大劫,很多醫生建議,在醫保的基礎上添加一份適合自己的商業保險,尤其是重疾險。因為醫生只能救一個人的生理生命,保險才能救一個家庭的經濟生命。

重疾醫療費動則幾十萬,不僅要考慮看病的錢,還要考慮康復護理費用,和家庭收入損失的那部分錢。沒有保險,花的都是自己的血汗錢,花完了就沒了。而保險是花小錢辦大事,每年繳納幾千元錢,得到的是幾十倍甚至幾百倍的回報。

沒有人因買保險而變窮,但卻有很多家庭因沒有足額的重疾保險而陷入萬劫不復之地。

趁時間尚早,身體尚好,投保吧!

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